601398:工商银行2016年度报告摘要_工商银行(601398)

柴纳工商存款股份股份有限公司

论文信号:601398

2016 年度公报摘要

1. 要紧准时的

片面包住C市工商存款经纪业绩、财务状况及下人家的开发方案,包围者应将年度公报的使符合新闻快报读入称呼委任。请参阅9。年度公报。、总结和本钱适当的率新闻快报。

柴纳工商存款股份股份有限公司董事会、中西部及东部各州的县议会与董事会、监事、高级明智地使用人员公约年度公报心甘情愿的的真实、精确、使符合,缺乏虚伪记载。、给错误的劝告性申报或显著的滴,承当独特的和协力法律职责或工作。。

2017年3月30日,董事会认为如何经过了董事会的机构和摘要。。

存款的杂多的的董事都列席了相识。。

本行按柴纳会计基准和国际财务新闻快报原则编制的2016年度财务新闻快报曾经毕

马威华振会计公司(特殊普通使无空闲)和毕马威会计公司辨别出理智柴纳和国际审计原则审计,并期基准无资质审计新闻快报。。

董事会提议发行右方的股的现钞利钱。,每股10元人民币(含)

税)。分派规划将送交使合作周年纪念日大会。。存款不向提供货物专心致志本钱公积金。

本。

2. 公司根本通知绍介

根本通知绍介

论文略语 论文信号 上市安置

A股 工商存款 601398 上海论文安置

柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 1

H股 工商存款 1398 香港联姻交易杂多的的限公司

ICBCUSDPREF1 4603

境外次要担保 ICBCEURPREF1 4604 香港联姻交易杂多的的限公司

ICBCCNHPREF1-R 84602

国际次要担保 工商存款1 360011 上海论文安置

触摸人和触摸人

董事会草书体大号铅字、公司草书体大号铅字

姓名 官学与清

触摸地址 柴纳省北京市西城区复兴门外林荫路55号

说某种语言的 86-10-66108608

描写 86-10-66107571

电子邮箱 ir@icbc.com.cn

3. 财务轮廓

年度公报中包住的财务通知和规范,和特殊叙述不计,为我们的存款和存款的分店兼并通知,Renminbi列表。)

财务通知

当年和去岁同样的。

2016 2015 升压速度(%) 2014

年刊经纪效果(人民币100万元)

营业付给 675,891 697,647 () 658,892

营业归来 360,315 359,535 0.2 359,612

净归来 279,106 277,720 0.5 276,286

归属于总公司使合作部净归来 278,249 277,131 0.4 275,811

推理总公司使合作右方的后净归来 275,988 274,467 0.6 274,375

经纪敏捷净现钞流量 239,221 1,131,764 () 201,457

新闻快报末端的(人民币100万元)

资产绝对的 24,137,265 22,209,780 8.7 20,609,953

柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 2

客户赞颂绝对的及向前推 13,056,846 11,933,466 9.4 11,026,331

亏空绝对的 22,156,102 20,409,261 8.6 19,072,649

客户存款 17,825,302 16,281,939 9.5 15,556,601

总公司使合作右方的 1,969,751 1,789,474 10.1 1,530,859

提供货物 356,407 356,407 353,495

每股(人民币)

每股净资产(1) 9 4.80 10.21 4.23

根本每股进项(2) 7 7 – 8

变细每股进项(2) 7 7 – 8

推理非惯常利害后每股根本进项(2) 6 6 – 8

注:(1)为末端的推理剩余部分右方的器后的总公司使合作右方的除号末端的右方的股提供货物总额。

(2)理智柴纳证监会《公发行论文的公司通知发行编报裁定第9号-净资产进项率和每股进项的计

算及发行》(2010年编辑)的规则计算。

财务规范

当年和去岁同样的。

2016 2015 变更百分点 2014

获得充其量的规范(%)

平等地总资产报酬率(1) 0 1.30 ()

额外的平等地净资产进项率(2) 14 17.10 ()

推理非惯常利害后的净资产额外的平等地进项率 11 16.93 ()

纯利钱公约金(3) 2.02 2.30 ()

纯利钱进项率(4) 6 2.47 ()

风险额外的资产进项率(5) 2.01 6 () 6

佣钱和佣钱净进项高于营业付给。 21.45 20.55 20.11

本钱进项比率(6) 25.91 29 0.42 25

资产大多规范

不良赞颂率(7) 1.62 0 1.13

规则覆盖率(8) 139 15 ()

赞颂拨备率(9) 2 2.35 ()

本钱适当的转位

精髓1级本钱适当的率(10) 12.87 12.87 – 11.92

第1级本钱适当的率(10) 13.48 () 19

本钱适当的率(10) 14.61 12 ()

总提供货物与总资产比率 8.21 8.11 7.46

风险额外的资产与总资产比率 60.34 59.51 0.83 60.53

注:(1)净归来除号BEG资产结平的平等地值。

(2)理智柴纳证监会《公发行论文的公司通知发行编报裁定第9号-净资产进项率和每股进项的

计算与发行(2010编辑)。

(3)平等地腰槽资产减去平等地利钱率。

(4)纯利钱付给除号平等地利钱资产。。

(5)净归来除号风险额外的资产的平等地数。

(6)营业费和经营费除号付给。。

(7)不良赞颂结平除号客户赞颂绝对的及向前推。

柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 3

(8)不良赞颂拨备结平除号不良赞颂巴拉。

(9)赞颂减值预备结平除号客户赞颂绝对的及向前推。

(10)中国堆积监督明智地使用委员会的《商禁令本钱必须穿戴的》。

地区财务通知

2016年

一地区 二地区 三地区 四地区

(人民币百万元)

营业付给 193,889 163,781 160,104 158,117

归属于总公司使合作部净归来 74,764 75,453 72,575 55,457

归属于总公司推理非惯常进项和L后

东部净归来 74,466 75,029 72,307 54,186

经纪敏捷净现钞流量 199,614 98,018 (13,829) (44,582)

2015年

一地区 二地区 三地区 四地区

(人民币百万元)

营业付给 181,164 175,078 168,386 173,019

归属于总公司使合作部净归来 74,324 74,697 72,740 55,370

归属于总公司推理非惯常进项和L后

东部净归来 73,858 74,318 72,516 53,775

经纪敏捷净现钞流量 518,295 565,554 (331,219) 379,134

3.4 内心里和表面编制的决算表的变更表

存款的决算表是如柴纳会计基准编制的。,表示保留或保存时用 2016

年12月31日止新闻快报期归属于总公司使合作部净归来和新闻快报末端的归属于总公司使合作

右方的和创利润缺乏辨别。。

4. 业绩复审

2016年,工商存款方面内表面外界的复杂转换,关怀源头,专注于主营事情,

强调终于,总体牧草坚定的开展态势。,年净归来2,791亿元,增长。

额外的平等地净资产进项率、根本每股进项和本钱进项比率均已填写BU。。

终结来之不易。,格外地,这三个转换是令人满意的。。

柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 4

率先,净息差的缩减得到了晴天的把持。。NIM组为6%,开除营增错杂,

与去岁比拟缩减21BP,缩减长度与去岁根本商品交易会。,这次要得益于本行操纵最佳化资产亏空

安排,筹集价钱明智地使用程度,筹集本钱运营实力,在一定程度上,纯利钱付给缩减。,确保获得不乱性。二是付给安排的不时改善。。佣钱和佣钱净付给完成1,450亿元,开除营增错杂增长,业务付给相称筹集1%。三是新动能的可继续增长。。国际存款大传播事情发明1的事情奉献,961亿元,国际存款业奉献率筹集1个百分点;玩个痛快本钱投行等增长线继续令人敬畏的,资产托管、资产明智地使用、营业付给增长超越或几乎10%;异国机构和国际广泛的分店发明净归来,敲钟净归来增长1%,对敲钟归来增长的累赘功用稳步增强的力量。。

复审过去的某年级的学生,面临利钱率在市场上出售某物化、财源脱媒、跨界跨境竞赛加深,杂多的风险纠缠,难事的应战和更难事的用手操作成绩,如战术目标和作业邀请停止明智地使用,强调稳步开展的总基调,掌握构象转变开展,同时风险避,试图增强的力量业务开展的固体性、音乐会与可留存。

每个肯定的适宜新的经济学的形势,不时前进融资开展质效。我们的存款的适宜、掌握、引领新变态经济学的适宜渗透开展的要紧逻辑,支集经济学的构象转变晋级和供应侧安排,试图增强学分范围,多依赖存量资产转变健康状态、大资产流淌掌握安排性事故、安排风险的避与把持。国际业务或活动范围年刊新增赞颂3兆元,到站的8个关于,446亿元,换股6兆元。装饰安排,描述体主体赞颂累计9,466亿元,同比增长1关于,298亿元,次要装饰于交通、公共设施、焦点城市功用前进、优质内阁购买服务器、上进工厂等关头领土。本钱占用率较低的传播赞颂增长较快,国际住房赞颂增长7,170亿元,增幅达;小微业务赞颂增长1,508亿元,升压速度高于S期赞颂的平等地升压速度。。区域规划上,大中城市存款赞颂牧草较快增长,一线城市和省会城市新增赞颂占比 69%。“区域同路”沿线正式的赞颂下达235亿美钞,增长。非学分融资资范围可继续增长。,岁暮年终业务债装饰、股权融资、理财装饰、付托赞颂等融资结平达万亿元,非学分融资 柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 5,总装饰和放置婚约装饰增长了一倍关于;签字债转股使适合草案

总金额550亿元。。学分与非学分融资资使一致服务器的助长,更合适的了我行的融资安排。

大多效应,也多样化,以满意本钱的现实经济学的开展的职责或工作。。

对在市场上出售某物和客户职责或工作的转换作出弹回。,放慢业务构象转变。面临新国家新转换,存款与在市场上出售某物、与客户共鸣,年头时髦,因职责或工作,可继续开展是可以发明的。。本行肯定的调整财源脱媒大树立下跨在市场上出售某物使和好开展和客户多元主义赋予个性职责或工作养育的时髦,使充分活动敲钟答应和协力优势,全付出代价链服务器的继续改善,试图为移交技术改革翻开更辽阔的在市场上出售某物住宿。玩个痛快传播区,独特的客户财源资产超越12兆元,牧草在市场上出售某物枪弹位置;信用卡的接近高达1亿。。大装饰明智地使用领土,财源货物结平达万亿元。;资产托管付给10亿元。,去岁的增长,这些商范围或付给牧草了在市场上出售某物枪弹位置。位置;装饰存款事情付给250亿元。,并购、财务顾问事情牧草枪弹位置。一起,我们的强调战术根底事情。,前后把存款作为构象转变开展的根本资源。,柴纳新增人民币存款 12,802 亿元,一年一年地多 6,102亿元,近三年来最好程度。

更具前瞻性掌握财源技术开展时髦,增殖服务器举行就职典礼力度。我国存款继续深化大通知、大通知战术。,肯定的符合科学与技术举行就职典礼资源,装饰近1000个用功举行就职典礼描述体主体,放慢技术与事情举行就职典礼的使和好,格外地从货物上继续。、视野、助长电子业务互联网电网财源开展的抛弃与剩余部分维度。到2016岁暮年终,E行吐艳电网存款平台客户达3亿户,到站的,免职活期的的接近为6个。,605万户,增长;使和好E购电子业务平台年证券交易额达7万亿;使和好E即时通信平台客户完成6,649万户,这是当一年一年地初的两倍。;互联网电网融资增长1,057亿元,范围高达6,293亿元,适宜柴纳最大的电网财源存款。同时,存款把技术举行就职典礼的优势和服务器合并的起来。,放慢点阵点规划最佳化及点阵点智能化改革,广泛的网上和线下广泛的服务器体系的构造,试图筹集BASI的服务器充其量的和客户付出代价发明。

更进一步的助长片面风险明智地使用,确保杂多的风险可驾驶的。风险明智地使用是冲击力我国业务归来增长的最大变量,这同样业务开展的最大压力。。面临资产大多的继续压力和杂多的 柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 6种风险纠缠跟在后面的应战,我们的的精髓是明智地使用本质风险。,强调僵硬的赞颂明智地使用、铁腕借钱,筹集学分风险避与把持,新添门,筹集份风险的监控与化解,不良赞颂清算明智地使用机制,确保资产大多根本不乱。。到2016岁暮年终敲钟不良赞颂率,比去岁岁暮年终养育了人家百分点。,不到人家百分点;延误的赞颂与不良赞颂的工农业产品价格剪刀差,同期性在昏迷中860亿元,信贷风险明智地使用和把持取得肯定的的转换。。存款筹集了对财源在市场上出售某物的断定。,拟稿风险避谋略并尽早处理规划,着力筹集表外事情风险、流淌性风险、利钱率、汇率等关头领土的风险明智地使用,风险避的针对性和无效性在不时筹集。。深化内心里把持合规明智地使用,筹集焦点领土和焦点环节的风险明智地使用,特殊试图筹集说和反钱币办法,它还使用大通知技术来概念通知化。、自动化、智能风险明智地使用把商品交易会台,辨别出和拦阻超感欺诈,客户本钱风险避1亿元,无效保证了客户资产和信誉的防护。,它也实行了玩个痛快存款的职责或工作,发明良好的财务状况。。

5. 议论与辨析

归来表描述体主体辨析

2016 年,面临可怕的的表面明智地使用外界,我们的的存款是以支集本质经济学的和满意家伙为根底的。

财源职责或工作,强调稳步开展,强调恢宏举行就职典礼,连续不断地相依,僵硬的片面风险避与把持,就全体而言牧草了不乱的归来。。2016年度净归来完成2。,亿元,同比增长1亿元关于。,增长,平等地总资产报酬率0%,额外的平等地净资产进项率。营业付给6,亿元,缩减%,纯利钱付给次要受利钱率程度缩减的冲击力,,亿元;非利钱付给2,亿元,增长。营业费3,亿元,缩减,营业及经营费1,亿元,缩减,本钱付给比;资产减值破费的钱84亿元。,增长。所得税破费1亿美钞。,缩减。利钱净付给

2016年,纯利钱付给4,亿元,比去岁少1亿元。,缩减,

柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 7

占营业付给的。利钱付给7,亿元,缩减亿元,缩减;

利钱付给3,19亿元,缩减448亿元,缩减1%。纯利钱公约金与纯利钱付给

比率为6%,他们辨别出缩减了28个基点和31个基点。。新闻快报期内,

2015 柴纳人民存款五次下调利钱率对T的冲击力,市

利钱率下调磁心,和2016年5月1日起中华人民共和国金库片面推开“营

改增”试验单位财源业策略性等下有多个分社的旅行社错杂冲击力,纯利钱付给在一定范围内有所缩减。。

计息资产平等地利钱率和平等地利钱率O

人民币百万元,和百分率

2016年 2015年

描述体主体 利钱付给 平等地进项 利钱付给 平等地进项

平等地结平 /付给 利钱率/利钱率 平等地结平 /付给 利钱率/利钱率

(%) (%)

资产

客户赞颂及向前推 12,658,686 538,219 4.25 11,607,327 616,541 5.31

装饰 4,855,583 177,298 5 4,333,202 170,833 3.94

非重组用以筹措借入资本的公司债 4,664,712 173,106 1 4,136,085 166,399 4.02

重组用以筹措借入资本的公司债(2) 190,871 4,192 0 197,117 4,434 5

中央存款存款(3) 2,915,005 44,678 3 3,161,562 47,867 1

对等体的往事和分解

财源机构资产(4) 1,412,253 31,285 2 1,448,398 36,538 2

总利钱资产 21,841,527 791,480 2 20,550,489 871,779 4.24

无息资产 1,708,483 1,515,899

资产减值预备 (290,892) (273,612)

总资产 23,259,118 21,792,776

亏空

存款 16,878,531 257,850 3 15,579,271 298,010 1.91

存款间及剩余部分财源机构

发布与发工资(4) 2,595,974 44,314 1.71 2,744,339 49,801 1.81

已发行婚约论文 521,697 17,470 5 435,460 16,101 0

亏空绝对的 19,996,202 319,634 1.60 18,759,070 363,912 1.94

无息亏空 1,363,841 1,383,096

总亏空 21,360,043 20,142,166

利钱净付给 471,846 507,867

纯利钱率差 2.02 2.30

纯利钱进项率 6 2.47

注:(1)计息资产和腰槽资产的平等地结平,无息资产、无息亏空及资产减值预备的平等地结平为年终和年根儿结平的平等地数。

(2)重组包含华容公债和特种公债在内的用以筹措借入资本的公司债。。

(3)中央存款存款的数额次要包含法定存款预备金。。

(4)对等体的往事和分解财源机构积存包住补进返售积存;存款间及剩余部分财源机构放和拆入积存包住支管回购积存。

柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 8

利钱付给

客户赞颂及向前推利钱付给

客户赞颂及向前推利钱付给5,389亿元,比去岁少782亿元。,缩减1%。

受人民币赞颂基准利钱率下调五的冲击力,新闻快报期内发给的新赞颂

在份赞颂重行限定价格晚年的,利钱率程度曾经巨大地筹集了。。营改增自2016年5月1日起

后利钱付给价税区分也使得客户赞颂及向前推利钱付给有所缩减。

按时限安排区分的客户赞颂及向前推平等地进项辨析

人民币百万元,和百分率

2016年 2015年

描述体主体 平等地结平 利钱付给 平等地进项 平等地结平 利钱付给 平等地进项

率(%) 率(%)

短期赞颂 4,043,710 144,349 3.57 3,944,455 176,248 4.47

中长期赞颂 8,614,976 393,870 7 7,662,872 440,293 5.75

客户赞颂绝对的及向前推 12,658,686 538,219 4.25 11,607,327 616,541 5.31

按事情典型区分的客户赞颂及向前推平等地进项辨析

人民币百万元,和百分率

2016年 2015年

描述体主体 平等地结平 利钱付给 平等地进项 平等地结平 利钱付给 平等地进项

率(%) 率(%)

公司类赞颂 7,077,009 323,952 8 7,060,495 394,299 5.58

票据不全信 678,019 22,107 6 432,191 19,593 3

独特的赞颂 3,786,442 156,658 4.14 3,228,124 171,894 5.32

境外事情 1,117,216 35,502 8 886,517 30,755 3.47

客户赞颂绝对的及向前推 12,658,686 538,219 4.25 11,607,327 616,541 5.31

装饰利钱付给

装饰利钱付给1,亿元,同比增长1亿元关于。,增长。到站的,非

重组用以筹措借入资本的公司债装饰利钱付给1,亿元,养育亿元,增长,次要在报纸上

新闻快报期内,存款恰当的养育用以筹措借入资本的公司债装饰。,非重组用以筹措借入资本的公司债装饰平等地结平养育 5,

亿元。2016年市利钱率下调磁心,非重组用以筹措借入资本的公司债装饰平等地进项率缩减31个基点。

重组用以筹措借入资本的公司债装饰利钱付给亿元,比去岁少1亿元。,缩减,

次要原因是稍许的华容用以筹措借入资本的公司债提早还款,通向A。

中央存款存款利钱付给

柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 9

中央存款利钱付给1亿元。,比去岁少1亿元。,缩减。

次要是2015年人民存款屡次下调法定存款预备金率,央行平等地日存款额

缩减2的接近,数亿美钞。

对等体的往事和分解财源机构积存的利钱付给

对等体的往事和分解财源机构积存的利钱付给亿元,比去岁少

53亿元,缩减,次要是受新闻快报期内市利钱率下调磁心冲击力,蕴藏与拆毁

协力基金和剩余部分财源机构的平等地进项率缩减了。

利钱付给

存款利钱费

存款利钱费2,亿元,比去岁少1亿元。,缩减,次要是

受五人民币存款基准利钱率下调冲击力,平等地利钱率缩减了38。

点。

按货物典型区分的平等地本钱辨析

人民币百万元,和百分率

2016年 2015年

描述体主体 平等地结平 利钱付给 平等地付息 平等地结平 利钱付给 平等地付息

率(%) 率(%)

公司存款

活期 3,674,017 91,153 2.48 3,655,043 115,366 6

电流(1) 4,807,607 31,855 0.66 4,114,568 30,170 3

小计 8,481,624 123,008 1.45 7,769,611 145,536 1.87

独特的存款

活期 4,263,288 114,513 2.69 4,074,196 132,964 6

活期 3,440,581 10,597 3,131,445 10,439 0.33

小计 7,703,869 125,110 1.62 7,205,641 143,403 1.99

境外事情 693,038 9,732 604,019 9,071 0

存款绝对的 16,878,531 257,850 3 15,579,271 298,010 1.91

注:(1)包含划拨款项和划拨款项。。

存款间及剩余部分财源机构放和拆入积存的利钱付给

存款间及剩余部分财源机构放和拆入积存的利钱付给444亿元,比去岁少

亿元,缩减1,次要是存款间及剩余部分财源机构放和拆入积存的平等地余

缩减1的接近,数亿美钞。

柴纳工商存款股份股份有限公司2016年度公报 10

发行用以筹措借入资本的公司债的利钱发工资

发行用以筹措借入资本的公司债的利钱发工资亿元,同比增长1亿元关于。,增长,

次要是鉴于发行财源用以筹措借入资本的公司债和票据的养育。。

非利钱付给

我们的的存款继续使付给安排多样化。,2016非利钱付给完成2,亿元,比

去岁养育了1亿元,增长,占营业付给的比�